赚钱秘籍:理财得法才有效

        随着广大市民生活水平提高,家庭余钱增多,如何进行个人家庭理财,已成为大家关注的话题。但许多人虽然明白了理财的重要性,可实际理财实践中对如何选择正确的理财方法去获得有效的结果,却知之甚少,或存在认识误区和不恰当做法。在此,我们选登了几个理财个案,并请中银理财专家作了摘要点评,希望能对大家有所启发帮助。

  个人理财“量体裁衣”
  徐小明是个外企白领,工作没几年,积蓄也不多,但是很有投资愿望。仅有的5万元人民币积蓄,1万元用来炒股, 1万元用来收集邮币卡,1万元换成美金做外汇宝,1万元买了开放式基金,最近听说中行推出了个人纸黄金业务“黄金宝”,小明又心动了,准备买卖黄金。徐小明的投资理念是:鸡蛋不能放在一个篮子里,多尝试各种理财产品才能分散投资风险。
  一年下来,徐小明投资成绩不佳:所购股票亏了,美金下跌受损,邮币价格几乎没变,只有开放式基金挣了点钱,可惜又买少了。小明左思右想不明白:风险不是已经分散了吗,怎么我的投资还是失败了,收益还不如存银行呢?
  中银理财专家点评:为防资产风险,要把鸡蛋放在不同的篮子里。然而,在实际运用中,不少投资者存在误区,他们往往将鸡蛋放在过多的篮子里,使得投资追踪困难,预期收益降低。再说,追求广而全的投资理财组合,并不适合资金量小的投资人。何况,有些投资行为本身就代表着不同的市场判断,例如小明投资美金,是预期美元会升值;同时他想投资黄金宝,但黄金的国际价格与美元走势往往是相反波动的,如果选择这样的理财组合,其本身就是自相矛盾的。
  凯恩斯曾经提出这样一种投资理念,就是要把鸡蛋集中放在优质的篮子中,使有限的资金产生的收益最大化。按此要求,具体操作时建议资金量较多的客户,必须以分散投资来规避风险,但对于资金不多的投资者而言,则必须注意不能把鸡蛋放在过多的篮子里,以确保收益尽可能最大化。
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  信用卡“免息期”有讲究
  小


姐热衷逛街购物,虽然在广告公司工作收入不低,但平时用钱大手大脚,每到月底“经济危机”都会准时降临。一年前,在朋友的推荐下,小胡申请了一张人民币贷记卡,56天的免息期,10000元的透支额度,急用现金时,还可在ATM机上提取现钞。现在小胡购物、吃饭等开销一律由贷记卡搞定,欠款则等到下个月发工资补上。这样一来,她的工资卡里不但出现了稍许盈余,经济也活络了许多。
  可最近小胡收到的对账单上却多出了35.7元的透支息,这让小胡有些迷惘了,明明是56天的免息期,1月27日在商场刷卡消费,3月10日就还了,才40几天,银行怎么会扣透支息,是不是银行的卡系统出了问题?
  专家点评:通常所说的56天免息期,实际上是指贷记卡最长享受56天的免息还款期。以长城贷记信用卡为例,免息期标准的解释是:持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短26天,最长56天的免息还款期。一般而言,如果是在3月1日持长城贷记卡进行消费购物,那么3月2日为中行记账日,3月31 日为中行向客户寄送月结单日,最后免息还款日是4月26日,这样该笔交易的免息还款期为56天。同理,如果是3月31日消费结账,那么最后还款日为4月 26日,就只可享受26天的免息期了。对照胡小姐的情况,其1月27日刷卡消费,实际上应该在2月26日前还款才可享受免息。

  活用留学旅行支票解难
  阿姨的儿子小王即将赴美留学,护照、签证等手续一切就绪,连学费也已通过银行电汇到了儿子将要就读的那所高中。可随着小王开学日子日益临近,刘阿姨却为儿子在美的生活费问题担心起来:儿子还小,带大量美元现钞到国外不安全;使用国际信用卡的话,虽然消费免手续费也安全,可小额用钱并不太方便,提取美元现钞的话还要支付不少手续费,经济上不划算。
  经人提醒,带着疑问,刘阿姨在向银行工作人员进行咨询后,获得了有效的解决方案:她儿子还小,出国留学携带现金安全第一,故出


国前,先将一半生活费在银行兑换成旅行支票;其余生活费存入长城卡;儿子身上只要携带几十美元零钞,以备不时之需。
< p>  专家点评:经咨询指导,刘阿姨灵活运用了国际信用卡、旅行支票这两个出国商旅经常用到的支付工具,解决了儿子留学携带生活费安全、便捷不能兼顾的矛盾,同时也将携带成本控制在很低的水平,称得上是“完美的解决方案”。旅行支票在国外很流行,是一种特别适合出境商旅使用的工具,其好处多多,币种选择也多,完全可以根据需要购买使用。