理财要当心身边的理财陷阱

    近年来，随着收入的增长，人们手中的闲钱也越来越多。手握闲钱的市民，自然想着"钱生钱"的好事。眼下社会上理财路子很多，然而如果心存贪念，总想一夜暴富，天上掉下来的就不会是馅饼而是陷阱。
    夸大理财产品收益
    李先生去年在某银行购买8万美金的外汇理财，银行在广告上声称"交由银行专业人士打理，就能定期获得更高稳定收益"。但时过境迁，李先生非但没有获得稳定收益，连本金都有损失的可能。几经交涉，银行解释是由于海外市场的资金波动，李先生的收益受到影响。而当初合同上写明，"交易属于投资型的理财产品"，既然是投资，就会有风险。
    提醒：走进银行网点，随处可见"本基金的预期收益稳定"、"本产品累计净值在全行业中稳居冠军"等宣传，这些理财产品较储蓄高不少的预期收益吸引着众多市民。然而业内人士表示，目前一些银行进行产品宣传时，往往注重"预期收益率达到多少"宣传，但对于产品中暗藏的风险却一言带过，容易混淆客户对预期收益和实际收益的判断。因此购买产品前应擦亮自己的眼睛。
    地下炒汇风险堪忧
    万小姐在网上认识一位周姓男子，对方据称是有外资背景的某投资咨询公司交易员。万小姐与周某见面后，被怂恿着用人民币开了户炒汇。开户后仅3天，周某就告诉她已赚1000美元。但不久周某声称看错走势，导致两手单子始终无法解套，平均每天亏损上百美元。账面上的余额日渐减少，万小姐再仔细看对账单，发现每手交易不管是赢是亏，交易商都从中收取50美元佣金。3个月中，仅佣金的支出就达1000多美元。而且，由于存在卖空操作，每天万小姐还得支出9美元左右利息。4个多月，万小姐炒汇的钱被"炒"得一分不剩。
    提醒：一些从事网上外汇交易的机构声称，投资者只要和其签订委托买卖外汇合同，缴付一定比例的交易保证金，按照"1：100"或"1：200"的杠杆便可买卖十万元、几十万元甚至上百万美元的外汇。实际上，地下外汇保证金交易机构在从事相关操作时，常埋下重重陷阱。从合同的签署，到交易员的资质，再到莫名支出的佣金、利息等，客户百密一疏就会上当。如果交易商鼓吹"人民币炒汇 "，客户就更要当心，因为这极有可能违反我国现行法律。
    "地下保单"难保平安
    1998 年，黄先生通过自己的好朋友、做建材生意的林老板，认识了来自香港的保险代理人张某。在她游说下，黄先生决定领林老板一份人情，在深圳签署一份香港保险公司的人寿保险，年缴保费约1.4万美元，合同约定8年缴清，从55周岁时开始返还。2003年，保险公司突然通知其代理人张某已"消失"，前两年代收的保费也没交给公司，因此他的保单将失效。黄先生决定退保，经多次去香港，终于拿回了部分投资款。
    提醒：一直以来，由于国内保险公司不能提供客户所需的外币给付长期性寿险产品，导致"地下保单"在国内特别是沿海地区长期存在。由于"地下保单"在国内不受法律保护，因此具有极大的风险，一旦发生纠纷，投保人要到海外地区索赔或者起诉保险业务员，将会十分困难。此外，还有一些"地下保单"根本就是伪造的假保单，保险业务员有可能利用境内外保单的差别，为投保人设置陷阱。
    委托理财空头承诺
    文小姐是市内一家大公司中层管理人员，工作十几年下来积蓄颇丰。但因工作紧张，自己无暇打理资产，将大量资金放在银行里吃那点薄利又不心甘，因此便根据委托理财广告考察了几家咨询公司，最后一家咨询公司以12％的高回报率、精英人才管理等口号打动了她，她将自己的近百万元资金委托给该公司进行理财。双方也为此签订委托理财合同。委托理财后文小姐一直跟踪该公司的经营情况，然而各种迹象显示，对方不但未能带来所承诺的收益，投资反而出现了不小的亏损。
    提醒：一些委托理财公司宣传的承诺首先是"保本"，毕竟投资者的第一个心态是保证资金安全，然后在这个基础上寻求资金的增值。在"保本"的基础上，不法委托理财公司的盈利"能力"被吹得天花乱坠，其承诺的资金年收益率从百分之十几、几十甚至几百，没有不敢报的数字。盈利能力的浮夸程度，可能恰恰是陷阱深浅的程度。根据国家有关部门的规定，在委托理财关系中，证券公司、信托公司等单方面承诺最低收益是无效也是不允许的。