我们都知道,无证驾驶,商业车险是不赔的。
那么,有驾照,但是没有某些特定行业的从业资格证,例如,有相应驾照却没有道路运输从业资格证,从事道路运输业务时发生交通事故,商业车险赔吗?
最近刚好看到一个这方面的案例,各位可以参考一下。
[案号:(2021)湘03民终438号]
董某是重型厢式货车的驾驶员,其车辆投保了交强险和商业三责险100万(含不计免赔)等车险。
董某驾驶的货车,因未按规定保持安全行驶距离,在高速公路发生车祸,承担全责。
这个案例中有两个值得关注的点。
1.董某有准驾车型的驾驶证,但不具有道路运输从业资格证,保险公司在商业险限额内是否有权拒赔?
不能。
根据《道路运输从业人员管理规定》第六条第二款规定,从业资格是对从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价,其不涉及驾驶员驾驶能力或资格,即从业资格证的有无与能否驾驶机动车并无必然联系。
董某具有B2驾驶证,具备驾驶厢式货车的资质,有无从业资格证并不会增加承保车辆的运行风险。根据《合同法》第四十一条规定,对格式条款的理解发生争议的,应按通常的理解予以解释;对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
另外,按照统一的新版商业车险条款(2020),责任免除条款中也并未包括"无从业资格证"的内容,理赔更加明确。
2.保险公司核定对非医保用药费用酌情按医疗费的18%扣除,合理吗?
商业车险在没有"附加医保外医疗费用责任"的情况下,非医保费用是不报的,这没问题。但在实际理赔时,保险公司经常不会具体核算哪些费用是非医保费用,哪些是医保内费用,而是直接采取比例扣除的方法,按照医疗费用的一定比例作为非医保费用进行扣除。
这种方式虽然简单易操作,但具体按照多少比例扣除却是个问题。
这个案例中,保险公司核定将医疗费用的18%作为非医保费用扣除,相对来说是偏高的。
法院审理后认为,在当事人双方未达成一致意见,且保险公司未举证证明的情况下,按医疗费的18%核减非医保用药费用无事实及法律依据。
所以,关于非医保费用扣除比例的问题,如果保险公司已经进行了准确的明细核算,有事实依据,那么咱们无话可说。但如果保险公司只是笼统地按照一定比例大致核算,并且这个比例过高的情况下,是可以协商沟通的,并非保险公司说了算,咱们一定要维护自己的合法权益,争取合理的赔款。